Hemförsäkring vid andrahandsuthyrning – ni behöver varsin

Din hemförsäkring skyddar dig och dina saker. Den skyddar inte den som bor i bostaden i stället för dig.

Vid andrahandsuthyrning behöver både du som hyr ut och den som hyr en egen hemförsäkring. Din försäkring följer dig och ditt lösöre, inte bostaden, och gäller därför inte hyresgästens saker. Hyresgästens försäkring täcker i sin tur inte byggnaden eller den fasta inredningen. Äger du en bostadsrätt är bostadsrättstillägget fortfarande ditt ansvar. Dessutom gäller ditt vanliga stöldskydd normalt inte om hyresgästen stjäl eller skadar något med flit, eftersom personen har din tillåtelse att vara där. Flera bolag säljer ett uthyrningstillägg för just det.

Vem behöver vilken försäkring?

Du som hyr ut behöver hemförsäkring för dina egna saker, plus bostadsrättstillägg om du äger en bostadsrätt eller villaförsäkring om du äger ett hus. Du som hyr i andra hand behöver en vanlig hemförsäkring för hyresrätt, oavsett vilken sorts bostad du hyr.

Uppdelningen är enklare än den låter när man ser den bredvid varandra:

• Du som hyr ut en hyresrätt: hemförsäkring för dina saker, gärna med uthyrningstillägg.

• Du som hyr ut en bostadsrätt: hemförsäkring plus bostadsrättstillägg för lägenhetens fasta inredning. Tillägget är ditt ansvar som ägare, inte hyresgästens.

• Du som hyr ut en villa: villaförsäkring för byggnaden och tomten, plus hemförsäkringsdelen för dina saker.

• Du som hyr i andra hand: en vanlig hemförsäkring för hyresrätt. Du behöver varken bostadsrättstillägg eller villaförsäkring, eftersom du inte äger bostaden.

Vad gäller om hyresgästen skadar eller stjäl något?

Hemförsäkringens stöldskydd bygger på att någon olovligen tar sig in. En hyresgäst som du gett nycklar till gör inte det, och därför gäller skyddet normalt inte vid stöld eller skadegörelse under uthyrningen. Flera bolag erbjuder ett uthyrningstillägg som täcker just det.

Brand- och vattenskador som inte har med uthyrningen att göra ersätts däremot på samma sätt som när du bor där själv. Det är den avsiktliga skadan och stölden som faller utanför.

Tre saker som sänker risken mer än något tillägg gör:

• Ta bort det du är rädd om innan hyresgästen flyttar in.

• Gör en inventarielista och fotografera bostadens skick vid inflytt.

• Skriv in i avtalet att hyresgästen ska ha en egen hemförsäkring, och be om ett kvitto på att den finns.

Innan du hyr ut
Ring ditt försäkringsbolag och säg att bostaden ska hyras ut. Flera bolag kräver att du meddelar dem för att försäkringen ska gälla fullt ut under uthyrningen.

Nya regler från 1 juli 2026 – vad har ändrats?

Sedan den 1 juli 2026 gäller en ny privatuthyrningslag i stället för lagen om uthyrning av egen bostad. Den omfattar uthyrning av bostad i hyresvärdens villa, bostadsrätt eller ägarlägenhet. Samtidigt ändrades bostadsrättslagen så att det blev lättare att få tillstånd till fortsatt andrahandsuthyrning.

Ändringarna kommer från propositionen En mer flexibel hyresmarknad (prop. 2025/26:187), som riksdagen beslutade om i maj 2026. Sveriges Domstolar sammanfattar de viktigaste skillnaderna så här:

• Kravet på att uthyrningen inte får ske i näringsverksamhet är borttaget. I stället gäller att bara fysiska personer och dödsbon kan hyra ut enligt lagen.

• Begränsningen till ”den första upplåtelsen” är borttagen. I stället gäller att reglerna inte omfattar den som regelmässigt hyr ut fler än två lägenheter.

• Den tidigare beräkningen av skälig hyra utifrån bostadens marknadsvärde och ränteläget är borttagen. Hyresnämnden kan i stället ändra hyran om den är väsentligt högre än vad som i allmänhet tas ut för andra privatuthyrningar.

• I bostadsrättslagen vägs tidigare uthyrningar bara in om de skett i betydande omfattning, vilket gör det lättare att få förlängt tillstånd.

Viktigt att veta: de gamla reglerna i lagen (2012:978) om uthyrning av egen bostad fortsätter att gälla för avtal som ingicks före den 1 juli 2026. Har du ett löpande andrahandskontrakt från i våras är det alltså det gamla regelverket som styr.

Försäkringsmässigt ändrar lagen ingenting. Ni behöver fortfarande varsin hemförsäkring.

Behöver du tillstånd för att hyra ut?

Ja, i de flesta fall. En hyresrätt kräver hyresvärdens samtycke eller hyresnämndens tillstånd. En bostadsrätt kräver bostadsrättsföreningens tillstånd. Äger du en villa eller ägarlägenhet bestämmer du själv. Att ha inneboende medan du bor kvar kräver däremot inget tillstånd.

Att hyra ut utan tillstånd är inte en formsak. För en hyresrätt kan det leda till att du blir av med förstahandskontraktet, och för en bostadsrätt att nyttjanderätten förverkas. Får du nej av hyresvärden eller föreningen kan du ansöka om tillstånd hos hyresnämnden.

Du som hyr i andra hand har ett eget skäl att bry dig: be alltid om att få se tillståndet innan du flyttar in. Saknas det står du svagt om det uppstår en tvist.

Måste du meddela försäkringsbolaget att du hyr ut?

Ja, utgå från det. Flera bolag kräver att du anmäler uthyrningen för att hem-, bostadsrätts- eller villaförsäkringen ska gälla fullt ut under perioden. Att låta bli kan innebära nedsatt ersättning vid en skada, även om skadan i sig inte har med hyresgästen att göra.

Samma sak gäller om du hyr ut korttid via en förmedlingsplattform. Hyr du ut ofta eller i större skala kan det räknas som näringsverksamhet, och då behövs en annan försäkringslösning. Fråga bolaget vad som gäller för din försäkring innan första hyresgästen flyttar in, inte efter.

Vad ska du som hyr i andra hand tänka på?

Teckna en egen hemförsäkring som gäller från inflyttningsdagen, kontrollera att uthyrningen är godkänd och dokumentera bostadens skick. Din värds försäkring gäller inte dig, eftersom ni inte delar hushåll, och utan egen försäkring saknar du både ansvarsskydd och rättsskydd om något går fel.

• Be att få se hyresvärdens eller föreningens godkännande.

• Skriv ett skriftligt andrahandskontrakt med hyra, tid och uppsägningstid.

• Fotografera bostaden vid inflytt och notera befintliga skador.

• Teckna hemförsäkring för hyresrätt, oavsett om bostaden är en bostadsrätt eller en villa.

• Kontrollera om du behöver allriskskydd för dator, telefon och cykel.