Bostadsrättsförsäkring: hemförsäkring och bostadsrättstillägg i samma paket

Föreningens försäkring slutar vid din ytterdörr. Resten av lägenheten är ditt ansvar.

En bostadsrättsförsäkring är inte en egen försäkringstyp i lagens mening – det är en vanlig hemförsäkring kompletterad med ett bostadsrättstillägg. Du behöver båda delarna: hemförsäkringen skyddar dina lösa saker och ditt ansvar mot andra, medan bostadsrättstillägget täcker det du som bostadsrättshavare är underhållsskyldig för inne i lägenheten – kök, badrum, golv och fasta installationer. Utan tillägget står du själv för hela kostnaden om till exempel en vattenskada drabbar ditt eget renoverade badrum.

Varför räcker inte föreningens fastighetsförsäkring?

Bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring täcker byggnadens stomme och gemensamma delar, men enligt bostadsrättslagen har du som bostadsrättshavare ett eget underhållsansvar för allt inne i din lägenhet – ytskikt, kök, badrum och de installationer du själv har satt in eller bytt ut. Det ansvaret täcks inte automatiskt av föreningens försäkring, och det är precis det gapet bostadsrättstillägget finns för att täcka.

Vad ingår i bostadsrättstillägget?

Bostadsrättstillägget ersätter skador på de delar av lägenheten du har underhållsansvar för: väggar, golv och tak, kök och vitvaror, badrum, sanitetsporslin, samt dörrar och fönster. Hos flera bolag går det även att inkludera inglasade balkonger, uteplatser och markiser mot en tilläggspremie. Omfattningen skiljer sig mellan bolag – jämför alltid vad som faktiskt står med i villkoren, inte bara produktnamnet.

Vad täcker bostadsrättstillägget inte?

Tillägget täcker vanligtvis inte vattenskador som beror på fel i byggnadens egen stomme eller på bristande skötsel från föreningens sida – det ansvaret ligger kvar hos föreningen. Skador som orsakats av eget byggfel, till exempel en badrumsrenovering som inte gjorts fackmannamässigt, kan också undantas. Kontrollera alltid villkoren och förköpsinformationen innan du tecknar, eftersom exakt vad som ingår varierar mellan bolagen.

Så väljer du rätt nivå på bostadsrättstillägget

Rätt nivå beror på hur mycket du själv har investerat i lägenheten. Har du ett originalkök och ett badrum från när huset byggdes kan ett grundläggande tillägg räcka. Har du nyligen renoverat kök eller badrum för hundratusentals kronor är det värt att se till att ersättningsnivån faktiskt täcker återställningskostnaden – annars står du med mellanskillnaden själv vid en skada. Det är sällan rätt att automatiskt välja det dyraste alternativet; det är rätt att välja det som matchar din faktiska lägenhet.