Bostadsrättsförsäkring: hemförsäkring och bostadsrättstillägg i samma paket
Vad är en bostadsrättsförsäkring?
Det är två saker i ett paket: en vanlig hemförsäkring och ett bostadsrättstillägg. Det finns ingen egen produkt som i lagens mening heter bostadsrättsförsäkring. Några bolag säljer delarna tillsammans under ett namn, andra som en grundförsäkring med en kryssruta. Det avgörande är att båda delarna finns, inte vad paketet kallas.
Hemförsäkringen ersätter dina lösa saker och innehåller ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd och reseskydd.
Bostadsrättstillägget ersätter det fasta inne i lägenheten som du enligt bostadsrättslagen ansvarar för att underhålla.
Var slutar föreningens ansvar?
Vid din ytterdörr, förenklat. Bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring täcker byggnadens stomme och de gemensamma delarna. Enligt bostadsrättslagen har du som bostadsrättshavare eget underhållsansvar för allt inne i lägenheten: ytskikt, kök, badrum och de installationer du själv har satt in eller bytt ut. Det ansvaret täcks inte automatiskt av föreningens försäkring.
Exakt var gränsen går står i föreningens stadgar, och den varierar mer än de flesta tror – särskilt för golvbrunnar, radiatorer och fönster. Läs stadgarna innan du utgår från en tumregel.
Vad ingår i bostadsrättstillägget?
Tillägget ersätter skador på de delar av lägenheten du har underhållsansvar för. I praktiken handlar det om ytskikt, fast inredning och installationer – alltså det som sitter kvar när du flyttar. Omfattningen skiljer sig mellan bolagen, så jämför vad som faktiskt står i villkoren, inte produktnamnet.
- Väggar, golv och tak – tapeter, målning, parkett och kakel.
- Köksinredning och vitvaror, inklusive det du själv har installerat.
- Badrum, tätskikt och sanitetsporslin.
- Inner- och ytterdörrar samt fönster, i den mån stadgarna lägger ansvaret på dig.
- Inglasad balkong, uteplats och markiser – hos flera bolag mot en tilläggspremie.
Åldersavdrag görs normalt på ytskikt, vitvaror och installationer utifrån hur gamla de är. Hur högt avdraget kan bli, och om det finns ett tak, är en av de poster som skiljer mest i kronor mellan bolagen.
Vad täcker bostadsrättstillägget inte?
Tillägget täcker vanligtvis inte skador som beror på fel i byggnadens egen stomme eller på bristande skötsel från föreningens sida – det ansvaret ligger kvar hos föreningen. Skador som orsakats av eget byggfel, till exempel en badrumsrenovering som inte utförts fackmässigt, kan också undantas.
Dina lösa saker ligger inte heller i tillägget utan i själva hemförsäkringen. Kontrollera alltid villkoren och förköpsinformationen innan du tecknar, eftersom exakt vad som ingår varierar mellan bolagen.
Har din förening redan ett gemensamt tillägg?
Fråga innan du köper till det. Många bostadsrättsföreningar har tecknat ett gemensamt bostadsrättstillägg i sin fastighetsförsäkring, och då behöver du inte ett eget. Köper du det ändå betalar du för samma skydd två gånger utan att få dubbel ersättning.
Svaret finns i årsredovisningen, i stadgarna eller hos styrelsen. Fråga också vilken självrisk som gäller i föreningens lösning – den är ibland högre än i ett eget tillägg, och då kan ett eget ändå vara motiverat om du har renoverat för stora belopp.
Har föreningen inget gemensamt tillägg är du själv ansvarig för kostnaden vid till exempel en vattenskada i badrummet. Då är tillägget en av de billigaste delarna du kan lägga till i förhållande till vad den skyddar.
Så väljer du rätt nivå på tillägget
Utgå från hur mycket du själv har investerat i lägenheten, inte från vilket paket som låter mest omfattande. Har du originalkök och ett badrum från när huset byggdes räcker ett grundläggande tillägg. Har du nyligen renoverat för stora belopp är det ersättningsnivån och åldersavdraget du ska titta på.
Bor du i radhus är upplåtelseformen avgörande: radhus med bostadsrätt följer reglerna på den här sidan, medan radhus med äganderätt räknas som villa och kräver en villaförsäkring för byggnaden.
Vanliga frågor om hemförsäkring för bostadsrätt
Behöver jag bostadsrättstillägg om jag redan har hemförsäkring?
Ja, om inte föreningen redan har ett gemensamt tillägg. Hemförsäkringen täcker dina lösa saker, inte det fasta i lägenheten som du enligt bostadsrättslagen ansvarar för att underhålla. Fråga styrelsen först – har föreningen ett kollektivt bostadsrättstillägg behöver du inte köpa ett eget.
Vem betalar om en vattenskada kommer från grannens lägenhet?
Utgångspunkten är att den som orsakat skadan svarar för den, via sitt ansvarsskydd, medan föreningen ansvarar för skador i stommen. Ditt eget bostadsrättstillägg används för ytskikt och fast inredning i din lägenhet. Vem som betalar vad avgörs av föreningens stadgar och av bolagens bedömning i det enskilda fallet.
Ingår bostadsrättstillägg alltid i hemförsäkringen?
Nej. Hos vissa bolag ingår det i ett paket för bostadsrätt, hos andra är det en kryssruta du själv måste välja. Kontrollera i försäkringsbrevet att tillägget faktiskt står med – produktnamnet räcker inte som bevis.
Vad händer om jag saknar bostadsrättstillägg och får en vattenskada i badrummet?
Då står du själv för återställningen av ytskikt, tätskikt och fast inredning inne i lägenheten, eftersom det är ditt underhållsansvar. Föreningens försäkring hanterar stommen. Hur kostnaden fördelas styrs av stadgarna, så läs dem innan du utgår från att någon annan betalar.
Kostar bostadsrättstillägget mycket mer än en vanlig hemförsäkring?
Priset sätts individuellt och det finns ingen fast prislista. Tillägget är normalt en mindre del av den totala premien i förhållande till vad det skyddar. Det kan skilja betydligt i pris mellan bolagen för exakt samma skydd, så jämför med tillägget inräknat i stället för var för sig.
Gäller tillägget om jag hyr ut bostadsrätten i andra hand?
Tillägget är fortfarande ditt ansvar som ägare, men flera bolag kräver att du anmäler uthyrningen för att försäkringen ska gälla fullt ut. Hyresgästen behöver dessutom en egen hemförsäkring för sina saker. Ring bolaget innan första hyresgästen flyttar in.
Har du frågor om bostadsrättstillägg?
Ring oss på 08-51 000 010 eller kontakta oss. Våra försäkringsexperter hjälper dig mer än gärna.
Bra att veta innan du tecknar
Insplanet är en jämförelsetjänst, inte ett försäkringsbolag. Tjänsten drivs av Zmarta Försäkring AB, registrerad försäkringsdistributör under Finansinspektionens tillsyn.
Vad som ingår varierar mellan bolagen - läs alltid förköpsinformationen och villkoren innan du tecknar. Du hittar dem i jämförelsen och får dem även i bekräftelsen.
Vi får provision av försäkringsbolagen när du tecknar via oss. Du har 14 dagars ångerrätt.
Senast uppdaterad: 2 september 2026.