Leasar du bil?
Försäkringen väljer du ofta själv.

Leasingbolaget står som ägare i vägtrafikregistret, men i de flesta avtal är det du som tecknar och betalar försäkringen. Försäkringsbolagen skiljer på tre roller: ägare, försäkringstagare och huvudsaklig brukare. Vid leasing är leasingbolaget ägare medan du är försäkringstagare och brukare. Det är en helt normal uppdelning, men uppgifterna måste stämma.

Vissa avtal låter leasingbolaget teckna försäkringen åt dig i stället. Vilket upplägg som gäller för dig står i ditt leasingavtal.

De flesta leasingavtal kräver helförsäkring, eftersom leasingbolaget äger bilen och vill få ersättning om den skadas. Så länge bilen har kvar sin vagnskadegaranti accepterar en del avtal halvförsäkring, eftersom garantin täcker samma skador som vagnskadedelen. Det är avtalstexten som avgör, inte lagen.

Tillåter avtalet halvförsäkring under garantitiden räcker det. Annars betalar du för samma skydd två gånger.

Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå räcker halvförsäkring normalt så länge vagnskadegarantin gäller. Tre saker i avtalet är värda att kontrollera:

• Självriskstak. Vissa avtal begränsar hur hög självrisk du får välja, och därmed hur mycket du kan sänka premien den vägen.
• Följden av fel nivå. Att inte uppfylla kravet är ett avtalsbrott, och i värsta fall får du själv stå för en skada som helförsäkringen hade täckt.
• Begagnad leasingbil. Är bilen äldre än tre år finns normalt ingen vagnskadegaranti kvar, och då är helförsäkring i praktiken det som gäller.

Ibland, men långt ifrån alltid. Det finns tre vanliga upplägg: försäkringen är inbakad i månadsavgiften, leasingbolaget erbjuder den som tillval, eller så tecknar du den helt själv. Det går inte att se på månadskostnaden. Två offerter med samma pris kan innehålla väldigt olika mycket försäkring.

Tecknar du själv fungerar en vanlig bilförsäkring där leasingbolaget står som ägare. Ingår försäkringen i månadsavgiften, be om nivå, självrisker och bolagsnamn skriftligt. Annars jämför du inte samma sak.

Du anmäler skadan och betalar självrisken, precis som med en egen bil. Skillnaden är att skadan regleras mot bilen, och bilen ägs av leasingbolaget. Vid totalskada styr leasingavtalet hur det ekonomiska mellanhavandet mellan dig och leasingbolaget löses. Läs den delen innan något händer.

• Reparationen ska ofta göras hos en märkesverkstad eller en verkstad som leasingbolaget godkänner.
• Många avtal kräver att du anmäler även små skador till leasingbolaget, också när du betalar reparationen själv.
• Restvärde och eventuellt skydd för mellanskillnaden vid totalskada regleras i avtalet. Kontrollera om det ingår eller om du förväntas ordna det själv.

En oreparerad skada kan bli en debitering vid återlämningen. Bilen bedöms då mot avtalets slitagenormer. Ligger en skada nära självrisken, jämför reparationskostnaden med vad avtalet säger om slitage innan du avstår från att laga den.

Då behöver du normalt gå upp till helförsäkring, alltså lägga till vagnskadeförsäkring. Garantin gäller i tre år från bilens första registrering, medan leasingavtalet räknas från den dag du skrev på. Har bilen stått i lager eller varit demobil kan garantin ta slut mitt i leasingperioden.

Försäkringen ändras normalt inte av sig själv när garantin går ut, och det är inte säkert att någon påminner dig. Leta upp de här fyra raderna i avtalet och registreringsbeviset:

• Vilken lägsta försäkringsnivå som krävs, och om halvförsäkring accepteras under garantitiden.
• Om det finns ett tak för hur hög självrisk du får välja.
• Om leasingbolaget ska anges som ägare eller medförsäkrad.
• Vilket datum garantin går ut, räknat från första registreringsdatum i registreringsbeviset, inte från köpe- eller leasingkontraktet.

Sätt en påminnelse en månad innan garantin går ut. Då hinner du höja nivån i tid och jämföra bilförsäkring för den nya nivån innan du bestämmer dig.

Priset styrs av samma saker som för vilken bil som helst: bilmodell, körsträcka, var bilen står nattetid, din skadehistorik och vilken självrisk du väljer. Det som skiljer leasing är att avtalet ofta låser nivån till helförsäkring och ibland sätter ett tak för självrisken.

Nivån är alltså given, men priset är det inte. Det kan skilja betydligt i pris mellan bolagen för exakt samma skydd. När du jämför bilförsäkring ser du den nivå avtalet kräver hos 13 försäkringsvarumärken, och priset du ser efter formuläret är samma pris som hos försäkringsbolaget.