Självrisken är den del av skadekostnaden du betalar själv innan försäkringen tar vid. En bilförsäkring har inte ett självriskbelopp utan flera: ett för trafikskada, ett för vagnskada, och separata belopp för stöld, brand, glas, maskinskada, räddning och rättsskydd. Vilket belopp som gäller avgörs av vilken typ av skada du råkat ut för, inte av hur stor den är. Beloppen står i ditt försäkringsbrev och skiljer sig mellan bolagen.
Det är därför grundsjälvrisken i en prisjämförelse säger så lite. Två offerter kan ligga hundra kronor från varandra i årspremie och ändå skilja flera tusen kronor den dag du backar in i en stolpe.
Vad är självrisk – och när betalar du den?
Självrisk är ditt eget belopp vid varje skadetillfälle. Kostar reparationen 18 000 kronor och självrisken är 5 000 kronor får du 13 000 kronor från bolaget. Understiger skadan självrisken får du ingenting, och då är det oftast bättre att inte anmäla den alls.
- Självrisken tas ut per skadehändelse, inte per år. Två skador samma år betyder två självrisker.
- Ett moment kan ha fler än en självrisk samtidigt, till exempel vagnskada plus ett ungdomstillägg.
- Är du inte vållande i en krock med en känd och försäkrad motpart ersätts din bil av motpartens trafikförsäkring, och då betalar du normalt ingen vagnskadesjälvrisk.
Vilka självrisker finns i en bilförsäkring?
Varje delförsäkring har sin egen självrisk. Trafik, vagnskada, stöld, brand, glas, maskinskada, räddning och rättsskydd sätts var för sig, och bolagen anger dem antingen som ett fast belopp i kronor eller som en andel av prisbasbeloppet. Tabellen visar vilket moment som gäller när.
| Moment | Gäller när | Så sätts självrisken |
|---|---|---|
Trafik | Personskador och skador du orsakar på andras egendom | Fast belopp. Hos flera bolag noll kronor för den som inte är ung förare |
Vagnskada | Krock du själv orsakar, dikeskörning, skadegörelse, parkeringsskada med okänd motpart | Normalt försäkringens högsta självrisk. Ofta valbar – lägre nivå ger högre premie |
Stöld och inbrott | Bilen tillgrips eller någon bryter sig in och tar saker ur den | Fast belopp. Kan höjas om larm- eller låskrav inte är uppfyllda |
Brand | Brand, blixtnedslag och explosion | Fast belopp |
Glas | Stenskott och sprucken ruta | Låg eller ingen självrisk vid lagning, klart högre vid rutbyte |
Maskinskada | Plötsligt fel på motor, växellåda eller drivsystem, inom bilens ålders- och milgräns | Fast belopp, ofta en trappa som stiger med körsträckan |
Räddning | Bärgning och hemtransport vid driftstopp | Fast belopp. Kan falla bort med tillägget hyrbil och vägassistans |
Rättsskydd | Tvist som rör bilen och som kan prövas i domstol | Ett fast belopp plus en andel av ombudskostnaden |
Beloppen varierar mellan bolagen och står i ditt försäkringsbrev och i villkoren. Tabellen visar vilket moment som gäller när, inte vad just din försäkring kostar i självrisk. Kontrollerat september 2026.
Grundsjälvrisken är sällan den du faktiskt betalar
Grundsjälvrisken är det lägsta beloppet i försäkringen. Den skada som verkligen kostar dig pengar är nästan alltid en vagnskada – och där är självrisken en helt annan siffra.
Räkneexempel: vad kostar en parkeringsskada dig?
En repa längs sidan som kostar 18 000 kronor att laga är en vagnskada. Har du helförsäkring med 5 000 kronor i vagnskadesjälvrisk betalar bolaget resten. Har du bara halvförsäkring finns ingen vagnskadeförsäkring att använda, och då står du för hela beloppet själv.
Reparationskostnad | 18 000 kr |
Din vagnskadesjälvrisk | −5 000 kr |
Försäkringen betalar | 13 000 kr |
Exempel med påhittade belopp, för att visa principen. Din egen självrisk står i försäkringsbrevet.
Hög eller låg självrisk – vad lönar sig?
Hög självrisk sänker premien, låg självrisk sänker notan den dag något händer. Regeln är enkel: välj den självrisk du skulle klara att betala i morgon utan att det gör ont. Premieskillnaden är känd och återkommer varje år, skadan är okänd och kommer plötsligt.
Välj högre självrisk om
- Du har en buffert som täcker beloppet direkt.
- Du kör lite och parkerar där risken för skador är låg.
- Du hellre betalar mindre varje månad än får en lägre nota vid en skada.
Välj lägre självrisk om
- En oväntad utgift på flera tusen kronor skulle bli ett problem.
- Bilen står på gatan i en storstad, där skadegörelse och parkeringsskador är vanligare.
- Du är ny förare eller har haft flera skador de senaste åren.
Vill du se vad olika nivåer gör med priset behöver du inte gissa. Jämför bilförsäkring med ditt registreringsnummer och ändra självrisken i offerten, så ser du skillnaden i kronor direkt.
Extra självrisker som överraskar
Utöver den vanliga självrisken finns tillägg som slår till i vissa lägen. De står i villkoren, sällan i prisjämförelsen, och de kan fördubbla beloppet du betalar.
- Ungdomssjälvrisk: många bolag lägger på ett extra belopp när föraren är under 24 eller 25 år vid skadetillfället. Åldersgränsen står i villkoret.
- Särskild självrisk vid stöld om bilen inte varit låst eller om larm- och nyckelkrav inte uppfyllts.
- Högre självrisk vid skada utomlands hos vissa bolag, och särskilda regler för skador under transport på färja eller tåg.
- Rättsskyddet har normalt självrisk i två delar: ett fast belopp plus en andel av ombudskostnaden.
Ungdomssjälvrisken följer föraren, inte försäkringstagaren
Lånar du ut bilen till ditt 21-åriga barn kan ungdomssjälvrisken gälla även om försäkringen står på dig. Kolla åldersgränsen i villkoret innan du lämnar över nycklarna.
När slipper du självrisk?
Det finns lägen där du inte betalar något alls. De vanligaste är lagning av stenskott, skador där en känd motpart är vållande, och tillägg som köper bort självrisken vid vissa händelser.
- Lagning av stenskott är självriskfri hos många bolag, medan ett rutbyte alltid kostar.
- Blir du påkörd av en känd och försäkrad motpart som är vållande ersätts din bil av motpartens trafikförsäkring.
- Flera bolag säljer tillägg som tar bort eller halverar självrisken vid djurkollision, skadegörelse eller godkänd parkeringsskada.
- Har bilen kvar sin vagnskadegaranti är det bilmärkets generalagent som betalar vagnskadan. Men självrisken är då normalt högre än i en vagnskadeförsäkring, och det tillkommer moms på beloppet, enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Så jämför du självrisk innan du tecknar
Jämför fyra rader, inte en: vagnskadesjälvrisken, glassjälvrisken vid rutbyte, maskinskadesjälvrisken och en eventuell ungdomssjälvrisk. Ligger två offerter nära varandra i pris är det de raderna som avgör vilken som faktiskt är billigast för dig.
Det kan skilja betydligt i pris mellan bolagen, för exakt samma skydd. Hos Insplanet fyller du i registreringsnummer och får ett svar baserat på din bil och din situation, inte en lista att tolka själv. Vi jämför priser från 13 försäkringsvarumärken, det tar under en minut och kostar ingenting. Priset du ser efter formuläret är samma pris som hos försäkringsbolaget.
Ska du välja nivå på din bilförsäkring är självrisken en av raderna som avgör. Är du osäker på vilken nivå du behöver, läs skillnaden mellan trafik-, halv- och helförsäkring, se vad som påverkar priset på bilförsäkring i övrigt, och kolla om bilen fortfarande har sin vagnskadegaranti – då kan självrisken se helt annorlunda ut.